家を建てるのにベストなタイミングはいつ？ライフイベントや全国平均を徹底解説
家を建てるタイミングについて、最適な時期がわからず悩んでいる方も多いのではないでしょうか。家を建てるきっかけとなったライフイベントや、実際に家を建てた人たちの平均年齢・平均年収といったデータも気になるところです。この記事では、悩んだときの判断ポイントや活用できる補助金制度について解説します。自分に合ったベストなタイミングを見つけて、後悔しない家づくりを始めましょう。
【ライフイベント】家を建てるタイミング
家を建てるタイミングは人によって異なりますが、多くの方が人生の節目となるライフイベントをきっかけに検討を始めています。ここでは、主なタイミングを見ていきましょう。
結婚したとき
結婚は、多くの方にとって将来を意識する大きなライフイベントです。若いうちから住宅ローンを組むことで、返済期間を長く設定できるため、月々の返済額を抑えられたり、定年前に完済できたり、将来の金銭的負担を軽減できます。また、夫婦で協力してローンを組めば借入可能額が増えるため、住宅購入の選択肢も広がるでしょう。
子育てが始まったとき
子どもが生まれて子育てが始まるタイミングも、家を建てるきっかけとなります。家族が増えるため、十分な広さや部屋数が必要になります。また、子どもの保育園や学校、病院といった周辺施設にも今までと異なる環境が求められるでしょう。子育てに適した環境や地域を求めて、住宅購入を検討する方は少なくありません。
子育てが落ち着いたとき
子どもの入園・入学や独立など、子育てが一段落したタイミングも、家を建てるきっかけになります。家族構成の変化に合わせて、「子どもが成長したから子ども部屋がほしい」「子どもが独立したからコンパクトな家に住み替えたい」といったニーズが出てきます。
また、子どもの成長の節目に合わせて、小学校入学前に引っ越しを検討したり、独立後に老後を見据えて移住したりするのも良いでしょう。
理想の住まいで暮らしたくなったとき
今の住まいに不満があり、「理想の住まいで暮らしたい」と感じたときも住宅購入のタイミングです。リノベーションが自由にできない賃貸物件や、間取りが決まっている分譲住宅・建売住宅と違い、注文住宅なら間取りや内装などを自由に決められるため、理想の暮らしを実現しやすいでしょう。
また、家賃と住宅ローンの毎月の返済額を比較した際に負担が多少増えるとしても、持ち家を資産と考えて購入を決める方も多くいます。
【全国平均】家を建てるタイミング
家を建てるタイミングは、自分たちのライフプランで決めるものですが、実際に家を建てた方たちのデータを知ることは、一つの大きな目安になります。国土交通省が実施した「令和6年度市場動向調査報告書」によると、初めて家を建てた方の平均の年齢や世帯年収、居住人数は以下の通りです。
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それぞれ詳しく解説していきます。
参考：国土交通省 住宅局「令和6年度住宅市場動向調査報告書」
平均年齢｜30代後半～40代前半
初めて家を建てる「一次取得者」の平均年齢は、30代後半～40代前半が最も多いという結果が出ています。この背景には、「住宅ローンを定年までに完済したい」という考えがあるためです。
平均年収｜約900万円（全国）
初めて家を建てた世帯主の平均年収は、約900万円です。住宅の種類別に見ると、注文住宅の平均世帯年収は907万円、分譲戸建住宅は851万円、中古戸建住宅は699万円という結果でした。特に、三大都市圏では1,042万円と、全国平均より高くなる傾向にあります。
このデータはあくまで「平均」であり、年収が平均より低いからといって家を建てられないわけではありません。重要なのは、無理のない返済計画を立てることです。次の章で詳しく解説しますが、自分たちの収入や貯蓄、ライフプランに合わせて、最適な資金計画を立てることが何よりも大切になります。
平均居住人数｜約3人
家を建てたときの平均居住人数は、約3人という結果が出ています。注文住宅を取得した世帯の半数以上（50.7%）に小学生以下の子どもがいることから、夫婦2人に子どもが1人～2人という世帯が最も多いことがわかります。このデータは、「子ども部屋の数」や「リビングの広さ」など、間取りを検討する上で参考になるでしょう。
家を建てるタイミングに悩んだときのポイント
家を建てるタイミングを決める上で、重要となるのが「お金」のことです。ここでは、検討するにあたって意識したいポイントを解説します。
住宅ローンの返済期間と完済年齢を考慮する
住宅ローンの返済期間は、多くの人にとって30〜35年という長期にわたります。そのため、毎月無理なく支払える返済額で、かつ定年となる65歳を目安に完済できるよう計画を組むのが一般的です。
例えば、35歳で35年ローンを組めば、完済するのはちょうど70歳になります。しかし、45歳で35年ローンを組むと、完済は80歳です。定年後の収入減や、老後の生活資金を考えると、早めにローンを組むことで、将来の負担を軽減できる可能性があります。
無理のない返済計画を立てるためにも、「毎月いくらなら返済できるのか」を話し合い、月々の返済額から逆算して借入額を決定するとよいでしょう。
頭金や諸費用を準備できるか確認する
住宅を購入する際には、頭金以外にもさまざまな諸費用がかかります。具体的には、住宅取得時に発生する手付金や住宅ローンの事務手数料、不動産会社に支払う手数料などが挙げられます。これらの費用は、一般的に物件価格の数%〜10%程度になることが多いです。
頭金がなくてもローンを組むことはできますが、その分借り入れ額は多くなり、月々の返済負担は大きくなります。少しでも月々の負担を減らすためには、頭金や諸経費に必要な自己資金を用意できるか確認しておくことが大切です。
将来を見越した返済計画を立てる
マイホーム購入は、一生涯の資金計画に大きな影響を与えます。将来、子どもにかかる教育費や老後資金、万が一に備えるお金などを考慮した上で、無理のない返済計画を立てましょう。
特に、子どもが増えたり、大学進学などで多額の教育費が必要になったりすると、家計の収支は大きく変化します。共働きの場合、産休や育休に入ることで一時的に収入が減る可能性もあります。そうなったときでも住宅ローンの返済が苦しくならないよう、ライフステージが変化した場合の収支を考慮した返済計画を立てる必要があります。
【2025年】家を建てるときに活用できる制度
家を建てる際には、国の制度や自治体の補助金を活用することで、経済的負担を大きく軽減することができます。ここでは、現在利用できる代表的な制度をご紹介します。
住宅ローン控除（住宅借入金等特別控除）
住宅ローン控除は、住宅ローンを利用してマイホームを購入した際に、年末時点のローン残高に応じて税金が安くなる制度です。
一定の要件を満たす住居の購入や増改築が対象で、年末時点のローン残高の0.7%をかけた金額が、最長13年間所得税から控除されます。制度の利用には確定申告が必要ですが、給与所得者の場合は2年目以降は年末調整で手続きできます。
参考：国土交通省「住宅ローン控除」
子育てグリーン住宅支援事業
子育てグリーン住宅支援事業は、すべての世帯を対象とした住宅の取得やリフォームにおける支援制度です。補助の対象となる住宅の種類は「GX志向型住宅」「長期優良住宅」「ZEH水準住宅」の3種類で、最大160万円の補助金が受けられます。この内、長期優良住宅やZEH水準住宅は、子育て世帯や若者夫婦世帯が対象となります。
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制度の利用には、登録事業者を通じて申請する必要があり、予算の上限もあるため事前に確認しましょう。
また、2026年度は、2025年度の「子育てグリーン住宅支援事業」が発展的に引き継がれ、「みらいエコ住宅2026事業」として実施される予定です。
参考：国土交通省「子育てグリーン住宅支援事業」
参考：国土交通省「みらいエコ住宅2026事業の公式HP」
ZEH支援事業
ZEH支援事業は、省エネ性能の高いZEH（ネット・ゼロ・エネルギー・ハウス）の普及を目的とした国の補助金制度です。「省エネ」や「創エネ」など、一定の基準を満たした住宅の購入・新築が対象となります。
補助金額は、住宅の性能によって異なり、ZEHは1戸あたり55万円、より高性能なZEH+は90万円の補助金が受けられます。さらに、蓄電システムなどを設置する場合には、追加の補助が受けられるのも大きな魅力です。ZEH補助金は年度によって種類や内容、申請期限などが異なるため、常に最新情報を確認するようにしましょう。
参照：環境共創イニシアチブ「2025年の経済産業省と環境省のZEH補助金について」
自治体の補助金制度
国だけでなく、お住まいの地域にある自治体にも利用できる補助金制度がないか確認しましょう。
新築住宅の補助金や移住支援（UIJターン）金、子育て世帯向けの支援制度など、自治体が独自で設けている場合があります。これら自治体独自の補助金は、国の制度と併用できるケースがほとんどなので、積極的に利用することで、金銭的負担をさらに減らせます。まずは、各自治体のホームページや窓口で、利用できる補助金がないか確認してみましょう。
家を建てるタイミングに悩んだらまずは大手ハウスメーカーへ相談
家を建てるタイミングは、ライフイベントや将来を見据えた住宅ローンの返済計画、補助金制度の活用など、多岐に渡る情報収集が必要不可欠です。家づくりのプロである大手ハウスメーカーなら、豊富な実績とこれまでに培ってきたノウハウを活かし、あなたに合った最適なプランを提案してくれます。
まずは、インターネットや電話で気になるハウスメーカーに問い合わせて、気軽に相談してみると良いでしょう。
家族にとってベストなタイミングを探って理想の住まいを手に入れよう
家を建てるタイミングは、ライフイベントや年齢、年収など人によってさまざまです。この記事でご紹介した、家を建てる最適なタイミングや悩んだときのポイント、利用できる補助金制度などを参考に、まずは家づくりのプロであるハウスメーカーに相談してみましょう。後悔しない家づくりができるベストなタイミングが見つかるはずです。
